泰州帮信罪律师：银行卡借给别人过流水账，不知情也算犯罪吗 作者：未知     时间：2026-10-13    来源：互联网

银行卡借给别人过流水账，可能受到行政处罚；若被用于犯罪，出借人还可能承担刑事责任，情节严重会涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。出借银行卡还可能违反银行卡管理规定、被列入涉案账户名单，甚至承担连带责任。很多人说自己完全不知情，但知不知情要结合有无获利、出借张数等客观情况判断，实践中大多成立帮信罪。为更好地帮您解决泰州帮信罪辩护的问题，整理了相关知识、实务操作、法律和案例，希望能帮到您。如果您需要法律服务，欢迎联系卢鑫律师。 一、银行卡帮别人过流水账会有什么后果 银行卡帮别人过流水账的后果有： （1）银行卡外借给他人使用，没有造成严重后果的，属于违法行为，会受到行政处罚； （2）如果银行卡用于犯罪行为，出借的行为会导致持卡人承担刑事责任。 《银行卡业务管理办法》第二十八条 个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。 二、银行卡帮别人过流水账，情节严重会构成什么犯罪 银行卡帮别人过流水账，情节严重的，会涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。 非法利用信息网络罪是指，利用信息网络实施下列行为之一，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金： 1、设立用于实施诈骗、传授犯罪方法、制作或者销售违禁物品、管制物品等违法犯罪活动的网站、通讯群组的； 2、发布有关制作或者销售毒品、枪支、淫秽物品等违禁物品、管制物品或者其他违法犯罪信息的； 3、为实施诈骗等违法犯罪活动发布信息的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。 三、出借银行卡需要承担什么责任 出借银行卡需要承担的责任包括： 1、违反银行卡管理规定。 2、承担连带责任：如果借出的银行卡被用于洗钱或其他非法交易活动，出借人需要承担连带责任。 3、可能构成犯罪：如果出借人明知他人利用银行卡进行犯罪活动，可能会构成帮助信息网络犯罪活动罪。 4、行政处罚：违反反电信网络诈骗法规定，出借银行卡可能会被没收违法所得等行政处罚。 5、被列入涉案账户名单。 银行卡是一种电子支付工具，作用包括： 1、存款和取款：持有银行卡的人可以在银行或自动取款机上进行存款和取款操作。 2、支付消费：银行卡可以直接用于购物、支付水电费、电话费等日常消费，也可以用于在线购物和支付。 3、转账汇款：银行卡可以用于转账汇款，将资金从一个账户转移到另一个账户。 4、管理账户：银行卡可以用于查询账户余额、交易记录等信息，方便管理个人财务。 综上所述，出借银行卡可能会导致行政责任、民事责任以及刑事责任，出借人应当充分认识到这些潜在的法律风险，避免因贪图小利而承担不必要的法律责任。 《银行卡业务管理办法》 第二十八条 个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。 《人民币结算账户管理办法》 第六十五条   存款人使用银行结算账户，不得有下列行为： （一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。 （二）违反本办法规定支取现金。 （三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。 （四）出租、出借银行结算账户。 （五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。 （六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。 非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。 四、在不知情的情况下出借银行卡给别人 在完全不知情的情况下，一般不会构成犯罪。但是知情不知情，并不是由自己说的，会根据客观情况以及有无获利、出借的张数等行为来综合判断，实践中大多成立帮信罪。完成了一个出借行为，出借银行卡给朋友，朋友利用这张卡进行诈骗活动。作为出借人，在不知情的情况下，对银行卡借用人的违法犯罪行为不负责任。但如果知道他是拿去诈骗的情况下还借给他，就是诈骗行为的共犯。但是借银行卡给别人使用可能会坐牢，将银行卡借给他人并用于犯罪的是违法行为，可能会构成信用卡诈骗罪、洗钱罪。个人申办银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证。银行卡及其账户只能由发卡行认可的持卡人使用，不得出租、出借。 银行卡借给别人不知情被犯罪： 需要收集证据证明这不是你做的，否则因为是用你的身份开的银行账户，而且是经过这个银行账户进行的违法犯罪行为，所以是与您摆脱不了关系的，需要收集证据证明并不是本人做的，警方将会调查事情经过，如果能提供相关证据证明并非本人所为，是可以有助于警方破获这起案件的，之后也能够正常使用您的银行卡。 综上所述，将银行卡借给别人，他人利用银行卡诈骗，只要有证据证明本人未实际参与诈骗犯罪的，就不需要承担法律责任。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 银行卡借出去容易，收回来难，真被卷进帮信罪，行政处罚还是刑事责任，往往就看几张卡、有没有获利、能不能证明自己不知情。法律上的判断没那么简单，每个人手里的证据也不一样。卢鑫律师团队在泰州处理刑事案件，对帮信罪的辩护有实务经验。江苏钟山明镜（靖江）律师事务所也长期担任多家政府、龙头企业法律顾问。遇到具体问题，还是带着材料找律师当面聊，比自己琢磨更稳妥。

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